綠色保險再被提及，有關部門和保險機構將如何發力？
【谷騰環保網訊】5月13日，中國保險行業協會發布《2021年互聯網財產保險發展分析報告》指出，未來綠色保險一是助力低碳交通運輸，二是助力低碳綠色經濟發展。中國銀保監會印發《關于銀行業保險業支持城市建設和治理的指導意見》，其中提到：鼓勵銀行保險機構積極穩妥參與碳市場建設；鼓勵保險機構積極開展綠色保險，探索針對漸進性污染和生態環境損害方面的保險產品和服務等。
作為市場經濟條件下進行環境風險管理的一項基本手段，綠色保險目前發展狀況如何？對經濟社會發展有何推動作用？未來又將朝著什么樣的方向發展？
記者就相關話題專訪中國人民大學環境學院藍虹教授。
綠色保險發展現狀如何？
綠色保險是綠色金融的組成部分，對推動發展綠色經濟起著重要作用。藍虹介紹說，目前我國綠色保險主要分為三大板塊：綠色保險產品、綠色保險服務和保險資金綠色化運用。
對此，近年來有關部門出臺了一系列政策文件，為綠色保險的發展提供制度支撐。
2016年8月，中國人民銀行等七部委聯合印發《關于構建綠色金融體系的指導意見》，對綠色保險獨設篇章，提出大力發展綠色保險的指導意見，鼓勵和支持綠色保險產品創新發展。
2020年1月，銀保監會發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》，在綠色轉型的關鍵時期對保險業的發展、保險產品創新和保險資金運用指明了方向。同時提出“探索碳金融、氣候債券、藍色債券、環境污染責任保險、氣候保險等創新型綠色金融產品”“進一步提高環境污染責任強制保險覆蓋面與滲透率”等。
2021年5月，中國保險資產管理業協會發布《助推實現“碳達峰、碳中和”目標倡議書》，倡議保險資管行業將綠色標準納入現有投資流程，逐步形成綠色投資考核和激勵機制。
2021年11月，中共中央、國務院發布《關于深入打好污染防治攻堅戰的意見》，要求在環境高風險領域依法推行環境污染強制責任保險，推動了環境污染責任險的繼續發展。
在政策的推動下，我國綠色保險發展迅速。藍虹通過數據和案例就現狀進行了分析：
整體來看，我國綠色保險險種不斷創新擴展，保費不斷增加。數據顯示，2021年綠色保險保額超過25萬億元，賠付金額達到240億元，涉及交通建設、清潔能源、污水處理等多個領域。
另外，以環境污染責任保險為代表的傳統綠色保險產品也得到了很大發展。據保險業協會統計，截至2020年末，至少為1.9萬余家企業提供400億元以上的風險保障，平均增速維持在15%以上。
同時，綠色保險在創新方面也有進展。
一方面，從產品角度看，與“雙碳”目標的融合是綠色保險近來發展的一大特點，碳保險創新產品力度加大。如可再生能源項目保險、碳排放權保險、碳交易保險、林業碳匯指數保險、低碳技術保險等。
另一方面，在發展模式上，尤其是工業企業環境責任險，“無錫模式”“深圳模式”等促進了運用互聯網平臺引入第三方環保服務機構和環境主管部門，為投保企業提供全流程、全方位專業環保服務的環境風險防控機制和有效的督導機制的形成，初步實現了“保險+服務+監管+科技”的聯動。
“目前，綠色保險中的環境風險保障類產品和氣候風險保障類產品，都得到了迅速發展。”藍虹介紹說。
綠色保險從哪些方面促“雙碳”目標實現？
“綠色保險主要通過為減碳項目提供融資保障、分散氣候適應項目風險、差別化保費激勵、投資綠色項目以及自身經營低碳化等方式促進‘雙碳’目標的實現。”藍虹介紹說。
據介紹，實施周期長、影響因素復雜、預期收益不確定性高等是減碳項目的特點，投資者對其風險預期較高，融資往往存在較大障礙。對此，氣候保險通過對風險識別、衡量和分析，確定風險成本，進行保險產品設計，能夠平滑收益，實現融資增信，推動減碳項目順利落地。
同時，氣候保險還具有風險分散和轉移功能，能為不同區域的個體提供保險服務，建立風險共擔機制，將風險在時空上分散。
比如，河北省巨鹿縣（中國金銀花之鄉）的金銀花氣象指數保險就是一個很好的例證。因金銀花品質好壞易受低溫凍害、連陰雨等天氣影響，所以，該保險只看天氣不看農作物，當天氣情況達到規定的三個指標之一時，便可進行理賠。2020年，受益農戶達到3800家，理賠金額達60多萬元。
藍虹認為，“雙碳”目標下，保險資金可通過投資綠色項目和新能源等高成長行業，規避傳統企業的環境轉型風險，提高保險資金的投資收益率。
根據銀保監會統計顯示，截至2021年8月末，保險資金在各領域投入的綠色項目規模為：交通3306.22億元、能源3211.05億元、水利695.04億元、市政564.61億元等；并以股權形式投資了114億元的綠色項目。
以交通行業為例，為推動生活行為更低碳，在普通保險基礎上，綠色保險將投保人環境行為納入考量因素，為其提供保費優惠。例如，深圳市于2013年就推出了“愛我深圳、停用少用、綠色出行”行動，對申報綠色出行連續停駛30天以上的車主，可以順延車險合同期限。
近幾年來，我國綠色保險創新產品不斷涌現，涉及到各個領域。
在碳保險方面，福建省創新不斷。2021年，全國首單林業碳匯指數保險在龍巖市新羅區落地。同年5月，國內首單商業林碳匯價格保險在順昌縣落地，探索出了“碳匯+保險”的模式，為碳匯林和林業碳匯價格提供雙重風險保障。順昌縣國有林場以近30萬噸碳匯存量質押，獲得了興業銀行2000萬元“碳匯貸”資金支持。
在環境污染責任險方面，中國人保在無錫推行環境污染責任險時推出“保險+服務”模式，為承保企業提供事前風險評估，事中排查環境污染安全隱患，并針對企業經營提出環境安全相關建議，為企業人員提供風險防范知識培訓。湖州則通過建立生態環境部門、銀行、保險公司、第三方環境體檢機構、參保企業的協調運作機制，構建了“保險+服務+監管+信貸”為一體的環境污染責任險模式。
綠色保險將如何與市場需求相匹配？
雖然，近年來綠色保險發展迅猛，但仍然存在一些問題和不足。
藍虹表示，首先要解決的就是概念界定，綠色保險范圍應更廣，不能狹隘地界定為環境污染責任險。只要是為清潔能源、環保、節能、綠色交通等領域的投融資、項目運營、風險管理等提供的保險服務，就應屬于綠色保險。在綠色保險統計制度方面，目前我國對綠色保險的統計歸類還未形成統一標準。
此外，企業投保部分綠色保險缺乏主動性；相關基礎設施尚不完善，很難保證厘定的費率與環境風險狀況相匹配；欠缺配套的政策法規和財政支持；綠色保險產品創新不足，無法滿足不斷增加的各類綠色保險需求等也是亟須解決的問題。
未來，綠色保險發展要加強哪方面能力建設？
藍虹認為，隨著經濟長期向低碳轉型，保險公司應重新評估其投資配置策略，特別是對碳密集型投資；考慮到投資的環境影響，應將ESG納入其長期戰略規劃；要加大綠色保險產品研發投入，如運用大數據、云計算、區塊鏈等新技術，儲備專門人才；要加快轉變綠色保險商業模式，探索創新“綠色保險+科技”發展模式。
鑒于未來所有與低碳相關的領域均可能被綠色保險覆蓋，在回答如何擴大綠色保險覆蓋面時，藍虹表示，需要政府和保險機構共同發力，調動廣泛成員參與。
首要任務就是要完善綠色保險法律體系和監管體系。西方國家之所以在此領域起步早、發展快，一個重要原因就是建立了與綠色保險發展相適應的法律體系，而我國在該領域尚處于從規章制度向法律層面的過渡階段。例如，《環境保護法》第52條提出的“國家鼓勵投保環境污染責任保險”不足以支撐和維持環責險的運行，《環境污染強制責任保險管理辦法(草案)》的效力層級較低，涉及領域較窄。
其次，應加強碳保險產品的開發和研究。針對碳排放權交易過程中的信用風險和價格波動風險，可逐步探索相應的信用/保證保險和價格指數保險機制，以確保交易企業的基本運營不因碳交易市場波動而受到重大影響。
最后，應加大綠色保險新險種創新。例如，隨著新能源汽車保有量增長，車險產品的研發有著巨大的市場潛力。也可以借鑒國外經驗，在環境污染責任險方面，除了傳統的險種，還可開發強制性核事故風險責任險、海洋環境責任險、聲震污染險、輻射責任險及上述風險所產生的施救費用保險等。
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